Kerstpakketten, bonnen met een keur aan keuzes. De Kerstattentie van de werkgever

 

En hebben jullie een Kerstpakket of Kerst bon gekregen van je werkgever ? Of heb je jezelf een pakket cadeau gedaan als je zelfstandige bent of wellicht juist Kerstpakketten besteld voor je werknemers ?

Het blijft toch een leuke traditie zo'n  pakket of attentie.

Ik weet nog hoe ik als kind het echt geweldig vond dat we van twee bouwbedrijven waar mijn vader had gewerkt voor zijn overlijden ieder jaar een Kerstpakket stuurden en dat ook tot ver na het pensioneren van mijn moeder volhielden overigens. Dat waren nog eens pakketten ook zeg. Echt heel flinke dozen met veel luxe ingrediënten waar je als gezin voor iedere maaltijd tijdens de Kerstdagen leuke Kerst ingrediënten had. En ik herinner me nog dat er ook altijd iets moois in zat, een kerstserviesje van wedgewood, een mooie quicheschaal van villeroy en boch. 

Nu ja het contrast met de huidige Kerstpakketten is groot. Dat komt mede door de Belastingdienst die regels heeft opgesteld. Een werkgever mag maximaal 3.0 procent van het totale fiscale loon ( tot 400.000 euro ), de vrije ruimte, besteden aan onbelaste vergoedingen, verstrekkingen en terbeschikkingstellingen voor uw personeel. Daarmee kwam de maximale waarde van een Kerstpakket op de een of andere wijze vaak op ongeveer 35-40 euro uit en daar kun je een pakket als hierboven beschreven niet mee aanschaffen.

Al lijken de Kerstattenties de afgelopen jaren weer wat toe te nemen in waarde, volgens mij zit de attentie die ik krijg de afgelopen 3-4 jaar toch ongeveer op een waarde van 70 euro.

Ik weet niet precies wanneer de waardebonnen waarmee je zelf uit een range van producten en belevenissen kon kiezen in zwang zijn gekomen. Met deze waardebonnen is het oude bekende "Kerstpakket" nog steeds een optie, maar ook goede doelen, uitjes, welness producten, gezondheidsproducten en duurzame keuzes behoren tot de mogelijkheden.

Een paar jaar heb ik gekozen voor tegoed om te besteden bij (lunch)restaurants of koffiegelegenheden die binnen een bepaalde woonvoorziening voor mensen met een verstandelijke beperking hoort. Superleuk.

En eigenlijk was ik van plan dat dit jaar ook weer te kiezen, al kom ik er zowieso graag of ik nu wel of niet zo'n pasje met een bedrag erop bezit.

Maar toen zag ik tussen de mogelijkheden onder het kopje duurzaam een concept wat ik nog niet kende het heet www.pachtjepixel.nl . Ik snap  eigenlijk niet goed hoe het werkt, wat duidelijk was is dat ik  700 pixels en 700 punten kreeg. 

Van die 700 pixels worden standaard 70 pixels gebruikt voor een basispakket bloemen en  groenbemesters, van de rest mag je zaden van groenten en kruiden kiezen die ze gaan zaaien voor je. 

Het bedrijf maakt vervolgens obv alle gekozen zaden van alle deelnemers een teeltplanning.

Via je persoonlijke omgeving en nieuwsbrieven kan ik de groei van de gewassen en alle bewerkingen bekijken,

En daarna is het me nog een beetje onduidelijk moet ik zeggen, van de 700 punten kun je in de winkel gedurende het oogstseizoen oogstpakketten "kopen", maar je kan ook een beleving in de vorm van een  dronevlucht kopen om over de grond waarop geteeld wordt te vliegen en het zaakje zelf te bekijken. 

Zelf zou ik niet zo snel een dronevlucht "kopen" het lijkt me veel leuker om alles een keer in het echt te gaan bekijken. Almkerk is nu ook weer niet zo ver weg daar zou ik een leuk dagje van kunnen maken.

Ik zou het wel handig hebben gevonden dat je gewoon van die punten de pakketten in lijn met wat je hebt laten zaaien krijgt toegezonden. Maar zo werkt het niet, lijkt het. Ik heb nog even gemaild om die vraag te stellen maar daar kwam een vrij vaag antwoord op. 

Ik vind het hoe dan ook erg leuk en laat me graag verrassen. Het hele concept straalt vooral veel bevlogenheid uit. 

2022 is dus al verrassend voor mij nog voor het goed en wel gestart is. Hoe denken jullie over Kerstpakketten ?

https://youtu.be/Yr2eZ9YJ-4U

 

Kerstkaarten wie schrijft ze nog ?

 

Vroeger hingen er in ons huis wel ruim of meer dan honderd Kerstkaarten aan vrolijke linten aan de muur, dat krijg je met een grote familie veel vrienden en kennissen. En dat vooral, we zaten begin december al gezellig zelf allemaal kaarten vol te schrijven met leuke verhalen. Ik heb zulke warme herinneringen aan die schrijfsessies met mijn moeder en zus, een deel van mijn liefde voor de Kerstkaart hangt vast samen met die herinneringen.

In de afgelopen jaren werden het er steeds minder, ik zat nog steeds gezellig aardig wat kaarten te schrijven maar het begon me toch te dagen. We schrijven met zijn allen minder Kerstkaarten, veel mensen sturen een appje met een foto als Kerstwens.  Nu mag iedereen natuurlijk zelf de keuze maken hoor, maar een Kerstwens per app, ik wordt er niet warm van.

Alhoewel er natuurlijk duurzame argumenten voor te benoemen zijn, al dat papier, het verkeer wat er voor nodig is om de kaarten op de juiste bestemming te krijgen. Klopt allemaal.

Mijn nostalgische argumenten voor een Kerstkaart is toch een moment van aandacht, waarin je eraan denkt om iemand een wens te sturen voor de Kerstdagen en vaak ook het nieuwe jaar. Een persoonlijke wens aan iemand die ook met de hand geschreven wordt. Ik hou ervan.

Een vriendin van me en haar man hangen alle kaarten altijd op met de teksten zichtbaar, omdat ze dat het mooiste van de kaarten vinden. 

Nu ben ik me wel wat bewuster van de kaarten die ik verstuur, mensen die ik door het jaar heen weinig of  niet zie en die zelf nooit een kaart sturen krijgen in de regel geen kaart van me. Tenzij ik weet dat ze het geld niet hebben om een kaart te sturen en wel graag een kaart ontvangen natuurlijk dan stuur ik lekker een kaart met een heel verhaal erop.

Dit jaar stuitte ik zomaar op een alternatief voor een Kerstkaart, eigenlijk iets wat betekenisvoller is en per "kaart" wel iets duurder maar met wel meer leesplezier. Ik zag een aanbieding om de Genoeg, de Kersteditie van het tijdschrift als kaart te versturen. Het kon al vanaf 5 stuks dan kostte het 4,75 per stuk inclusief de verzendkosten. Ik had er 25 en betaalde 2,95 per stuk inclusief de verzendkosten.

Genoeg als kerstcadeau - Genoeg

Ze worden voor 22 december geleverd, van een paar mensen heb ik al gehoord dat ze ze ontvangen hebben en de reacties zijn super enthousiast.

Dit is uiteraard meer dan een kerstkaart zou kosten, laat een kerstkaart nu 0,50 cent per stuk kosten en de decemberzegel ongeveer 0,90 dan zit je op 1,40 euro. De Genoeg is dan toch iets meer dan twee maal zo duur. Maar omdat ik het aan een select groepje heb gestuurd beschouw ik het ook als een Kerstcadeautje. Het tijdschrift los kopen kost immers bijna 7 euro.

En het is zo'n ontzettend fijn tijdschrift ! Voor wie de Genoeg niet kent, het is een blad over duurzaamheid, over kritisch kiezen en vrolijk besparen. Over zelf doen en zelf maken en nog zoveel meer.

Nu toch nog een paar kaarten schrijven voor de mensen die gewoon een kaart krijgen, de mensen die naast het tijdschrift toch ook een kaart van me krijgen en de buren waar ik de kaart tijdens mijn wandelrondje gewoon in de bus doe. 

Schrijven jullie ze nog die Kerstkaarten en worden jullie er blij van om ze te ontvangen ?

koffielikeur recept of toch iets anders ?

 

Het wordt kouder dus heb ik laatst naar mijn voorraadje koffielikeur gekeken, dit drankje hangt voor mij zo samen met de winter alhoewel het natuurlijk altijd lekker is na een gezellige maaltijd met een kopje koffie of in de koffie met een lepel slagroom hmmm....

Dus dacht ik laat ik dat recept eens delen, bleek dat ik dat in 2017 al eens gedaan had hier kun je het nog eens teruglezen consuminderkneusje: 2017.

Ik ga het van het weekend weer maken in ieder geval.

Wat ik al gemaakt heb is een aloude Christmas pudding, eigenlijk heb ik er drie kleinere gemaakt waarvan er één al getest is. Ja het is vreselijk om je op te offeren voor zo'n taak de Christmas pudding testen haha. Wij vonden het zalig, al had ik de puddings uit de vormen moeten halen na afkoelen. Dat had ik niet gedaan en maakte het best lastig om de pudding uit de vorm te halen. Maar het smaakte er beslist niet minder om. 

Vind je het leuk om zo'n pudding te maken dan heb ik hier een receptje. het is wel even een werkje om de ingrediënten te mengen maar vooral de tijd waarin de pudding moet stomen ( 6 uur) is wel iets om even rekening mee te houden.

Benodigd

200 gram rozijnen
300 gram krenten
200 gram blanke rozijnen

350 gram koude boter raspen

200 gram vers broodkruim

de geraspte schil van een halve sinaasappel 

de geraspte schil en het sap van 1 citroen

60 gram gehakte amandelen

75 gram bloem

200ml melk

3 eieren

100 ml brandy

2 tl kaneel

snuf nootmuskaat 

Bereiden

Meng alle ingrediënten en roer evt. met een mixer tot een glad geheel en schep het mengsel in een vorm of verdeel over twee of drie vormen. Dek de vorm af met bakpapier en bind met een touwtje goed dicht. Doe een laat water in een pan en breng aan de kook. Zet of hang hier de vorm(en) in en laat de pudding in 7 uur gaarstomen. Als je het in drie vormen verdeeld dan is 4 tot 5 uur ook voldoende. Voor twee vormen licht de gaartijd tussen deze tijden in. Door af en toe aan de substantie te voelen kun je bepalen wanneer de pudding gaar is.

Let bij het stomen op dat het water niveau niet te laag wordt en vul tussentijds aan. Stort de pudding uit de vorm en bewaar hem tot Kerstmis in een afgesloten vorm op een koele en donkere plek.

In Engeland stoppen ze muntjes in de pudding voor de kinderen, dit doen ze voorafgaand aan het stoomproces verstopt in aluminiumfolie in het deegmengsel.

Maken jullie een Christmas pudding, als je dit recept probeert hoor ik ook graag hoe het gelukt is.

Als geen rente wat dan ?

Over de rente op spaargeld zullen we het maar niet over hebben, dat is vooralsnog eerder negatief dan dat het je wat oplevert. 

Mocht je meer dan 100.000 euro bezitten dan is het te overwegen het over verschillende bankrekeningen te verspreiden, in verband met de negatieve rente die bij de ene bank vanaf een ton  wordt berekend. 

Maar ook in verband met het depositogarantiestelsel. Kort gezegd houdt dit stelsel in dat  als een bank met een vergunning van de Nederlandse Bank (DNB) failliet gaat, de DNB per rekeninghouder maximaal 100.000 euro garandeert. Hou dus wel in de gaten dat het ook echt een andere bank is en de banken niet onder dezelfde overkoepelende bank vallen.

Aangezien de huidige rente dus nihil en soms zelfs negatief is, zijn we massaal op zoek naar andere manieren om toch wat rendement op onze met veel inzet verdiende en gespaarde geld te maken.

Ik moet eerlijk zeggen dat ik het soms best lastig vind, je werkt en spaart naar beste eer en geweten en probeert je hypotheek omlaag te brengen. En vervolgens wordt je van alle kanten belast, met huurwaardeforfait,  OZB die omhoog gaat, daling van de aftrek van de hypotheekrente en de dreiging dat het eigen huis straks in box3 beland. Het lijkt soms best of je gestraft wordt voor je goede gedrag.

Maar het voelt toch altijd nog goed om zelf de verantwoordelijkheid en regie te nemen en te hebben. En dus verdiep je je in wat de mogelijkheden zijn.

Een van die mogelijkheden is beleggen, dit kun je bij iedere bank doen tegenwoordig. Je kunt ervoor kiezen om zelf de markt in de gaten te houden en alles zelf te kopen en verkopen. Dat vergt echter kennis en inzicht en heel veel tijd en niet te vergeten stalen zenuwen.

Ook is het mogelijk om voor opties te gaan, waarbij je speculeert op stijgende of dalende aandelenkoersen. Opties werken met een hefboom. Door de hefboomwerking is de winst die je kunt maken met een optie groter dan wanneer je direct in de onderliggende waarde zou beleggen (in procenten gerekend). Dit komt doordat je bij een optie een kleiner bedrag hoeft te beleggen dan bij een directe belegging in de onderliggende waarde. Bij een ‘verkeerde’ beweging van de onderliggende waarde verlies je echter met opties echter al snel je inleg.

Dan is er het begeleid beleggen wat iedere bank wel biedt met verschillende risico profielen, zelf vind ik dat wel een prettige manier. Iedere maand een vast bedragje inleggen vergt weinig andere moeite dan de discipline opbrengen om het geld niet uit te geven maar te investeren. 

Bijna twee jaar geleden heb ik inmiddels een bedragje in de start-up  Pieter Pot, ik hou erg van duurzame initiatieven en het idee om producten in weckpotten te leveren maakt me erg blij. Op de potten zit statiegeld en de lege potten kun je bij levering van een nieuwe bestelling gewoon weer inleveren. Op de een of andere manier heb ik er een heel nostalgische associatie bij en niet onbelangrijk de levensmiddelen zijn van uitstekende kwaliteit. Door mijn investering krijg ik af en toe een gratis product, korting en een leuk rendement.

Een andere sympathieke mogelijkheid is om te investeren in crowdfunding projecten zoals Lendahand, waarbij je met kleine bedragen kunt investeren in projecten  van ondernemers in ontwikkelingslanden waarbij de rente op kan lopen tot 7%. Als je deze code gebruikt bij je eerste investering

UWTP-D3W3-3EQQ krijg je een bonus van 25 euro en krijg ik ook eenzelfde bedragje om te investeren.

Bij Lendahand let ik zelf wel altijd erop dat ik investeer in projecten via een lokale partner, hiermee beperk je het risico een beetje voor het geval een ondernemer niet aan de betalingsverplichtingen kan voldoen. Door met kleine bedragen gespreid te investeren over meerdere projecten en meerdere continenten hou je dit risico zelf ook al klein.

De laatste tijd hou ik de horeca crowdfunding ook in de gaten, ik heb er echter nog niet in geïnvesteerd.

Dan zijn er een paar voor mij nieuwe mogelijkheden waar ik een beetje mee aan het experimenteren ben geslagen. De Financieel Vrije Vrouw bood een cursus aan de Fire Masterclass voor 22 euro. In 4 modules onderverdeeld in 25 subonderdelen verteld Janneke (de financieel vrije vrouw) over zichzelf, over de basis van FIRE, een verdieping in FIRE en over beleggen en verdienen. In dit laatste deel verteld Janneke ook over ETF's. Dit staat voor Exchange Traded funds en dit wordt ook wel indexfondsen genoemd.

Ik las ook het boek miljonair met een gewone baan van Oeds-Jan Postma, daarin wordt heel duidelijk uitleg gegeven over de eerder genoemde ETF's.

Na een onderzoekje naar de mogelijke partijen heb ik gekozen voor Meesman, hierover later meer.

Ik ben benieuwd naar eventuele tips en andere mogelijkheden om op verschillende manieren je geld te laten werken. 

 

Financiële opvoeding

 

In mijn vorige blog vertelde ik dat ik ondanks dat ik gedurende best een lange periode het zicht op mijn financiën losgelaten had of zeg je dan eigenlijk was kwijtgeraakt ?
Maar dat ik dankzij de financieel bewuste opvoeding die ik van mijn moeder gekregen heb het toch nooit te bont heb gemaakt.

Hoe zat dat nou eigenlijk. Het eerste wat in me opkomt was dat mijn moeder haar hele zelfstandige leven, vanaf het moment dat ze met mijn vader trouwde en het ouderlijk huis verliet dus een kasboekje bij heeft gehouden. Ooit kwam er iemand van het Centraal Bureau Statistiek bij ons thuis voor een enquête.

Ergens eind jaren '80 begin jaren '90 denk ik. 

Mijn moeder was geïnteresseerd in financiën dus stond ook open voor dat soort enquêtes. Geen idee meer waar dat over ging overigens, maar ergens kwam ter sprake dat mijn moeder die kasboekjes bijhield en altijd had bewaard. Bijna dertig jaar aan kasboekjes met inzicht in een uitgebreide range aan kostenposten, ik dacht dat die man erin bleef.

Hij had ze heel graag willen meenemen, maar dat zat er niet in.

Voor mij is het normaal om enigszins zicht te hebben op wat dingen kosten. In mijn jeugd spraken we over geld en hoe ermee om te gaan. 

Ik denk dat dat het belangrijkste cadeau is wat je je kind kunt geven, financieel inzicht. Een paar belangrijke lessen die ik van mijn moeder kreeg in geld:

1.     altijd eerst een bedrag sparen van wat je verdiend, van mijn bijbaantjes moest ik minimaal 50%            sparen. Later toen ik ging werken en op mezelf ging wonen was het advies een derde wegzetten            voor je ook maar iets uitgeeft.

2.     voor alles wat je koopt zijn grondstoffen gebruikt, energie van mens, dier en omgeving. Ga er                met respect mee om.  Gooi geen eten weg, probeer dingen te repareren.

3.     ik kreeg zakgeld en kleedgeld als kind en moest het daar ook mee doen. In heb begin kreeg ik                minder dan mijn veel verstandigere zus. Mijn moeder reserveerde geld voor schoenen en jassen           voor mij daarvan. Toen ik meer inzicht en zelfbeheersing kreeg, lees geld overhield van mijn                   kleedgeld mocht ik dat zelf gaan beheren.

4.    deel met mensen die het minder hebben.

5.    een uitkering is voor mensen die echt niet anders kunnen en anders werk je voor je geld.

6.    je kunt je geld maar een keer uitgeven, zorg dat je er geen spijt van krijgt achteraf dus denk goed           na.

Die laatste zin heb ik mijn moeder zo vaak horen zeggen.  Ze was een werkende vrouw die na het overlijden van mijn vader toen ik 3 was in haar eentje twee kinderen groot bracht. Het eerste advies wat ze van iemand kreeg toen mijn vader overleed was, zeg je baan op je hebt recht op bijstand en dan kun je bij je kinderen zijn. Mijn moeder vond dat idioot en is altijd blijven werken en leren.

Wij hebben een geweldige jeugd gehad, we deden van alles. We gingen de natuur in, naar het theater, ballet, concerten, musea meer dan me als kind lief was waarschijnlijk maar ik groeide er wel door op tot een volwassene met een een brede interesse in kunst en cultuur.

Er was bij ons altijd plek voor iemand die mee wilde eten, we hebben zelfs iemand die in de financiële problemen zat een paar maanden te logeren gehad. Ik leerde als kind al koken met echt eten en groenten die je zelf schoonmaakte en sneed. In het weekend bakten we een taart of koekjes. Omdat mijn moeder werkte stond ze vroeg op en maakte voor ze naar kantoor ging het eten grotendeels klaar aardappelen geschild, groenten schoon en gesneden. Het enige wat mijn grote zus hoefde te doen was om half 6 het vuur onder de pannetjes aan te steken en dan konden we om 6 uur eten dan was mijn moeder thuis.

Op mijn 15e ging ik mijn rooster ophalen voor 3 VWO en bedacht onderweg dat ik bij de HEMA ging solliciteren voor een zaterdagsbaantje. 

Ik moest een test doen, echt te grappig moet je nu mee komen. Een lange test met een aardig ingewikkeld hoofdrekengedeelte. Ik kreeg het baantje en begon achter het gebak. Ik verdiende daar netto 2,50 gulden per uur. Voor 20 gulden per dag stond ik daar 8 uur, want zitten mocht echt niet. Omgerekend zou dat nu dus minder dan 10 euro zijn. Zo mag je de vergelijking natuurlijk niet maken eigenlijk, maar het staat er wel leuk..

Toen ik voelde hoe lang ik voor iets moest werken viel er nog een kwartje, het helpt om altijd dat stemmetje in je achterhoofd te hebben wat uitrekent hoeveel uur je moet werken om iets te kunnen betalen.

Wat was jullie belangrijkste les ten aanzien van geld ?

Snijden in de kosten, wat kan er nog vanaf

 

Het hoognodig inzicht in wat er binnen komt en wat eruit gaat qua financiën is er weer hoor.

Vroeger hield ik dit nauwgezet maandelijks bij in mijn geavanceerde spreadsheets, ik ben dol op Excel haha. Om die reden ben ik er ook superhandig mee denk ik, voor mijn werk maakte ik er op een gegeven moment met sql queries grote financiele rapportages mee op basis van grote databestanden. Superleuk!

Ik had privé zelfs een spreadsheet gemaakt waarin ik mijn bruto netto berekening kon narekenen. Toen ik op mijn 23ste ging werken was dat een van de eerste dingen die ik deed. Destijds wel in een rekenprogramma wat planperfect heette overigens.

Prachtig vond ik het om te zien hoe ik mijn spaargeld liet groeien, het ging niet hard zoveel verdiende ik niet maar er bestonden toen regelingen die loonspaar- en spaarloonrekeningen heetten en daar deed ik gretig aan mee. De eerstgenoemde regeling bestond uit een bedrag wat je zelf spaarde en de werkgever legde de andere helft erbij. De tweede regeling betrof het sparen van je brutoloon, waardoor je netto minder kwijt was door het bruto netto voordeel. Beide bedragen waren gemaximeerd als ik me niet vergis op zo'n 600-620 euro per jaar en je moest het bedrag vier jaar vast laten staan. Maar als je die eerste vier jaar eenmaal door was dan kreeg je ieder jaar een leuk spaarbedrag vrij. Ik heb tot twee keer toe ook het dubbele bedrag kunnen sparen omdat ik van werkgever wisselde en het bedrag altijd in één keer spaarde dus niet maandelijks. Ik weet niet of dat de bedoeling was maar het was wel een leuk extra boost voor mijn spaarsaldo. De regelingen werden gretig gebruikt door mensen die toch al gewend waren om te sparen. Ik denk dat de overheid ze als stimulans bedoelde voor juist de andere groep die dat niet zo gewend was. Het succes was wel groot en daardoor heeft de overheid het ook weer afgeschaft begin 2012 waren beide regelingen helaas afgeschaft.

Er is een periode in mijn leven geweest dat ik door omstandigheden, allerlei dingen die in mijn leven plaatsvonden, de administratie van mijn privé financiën volledig losliet. Ik ben echter financieel bewust opgevoed door mijn zeer verstandige moeder, dus helemaal mis ging het nooit. Ik ben er echter van overtuigd dat ik de afgelopen jaren de teugels wel flink heb laten vieren en daardoor echt veel meer geld uit heb gegeven dan ik eigenlijk zou willen. Zo zonde ! Maar goed het heeft geen zin om over gemorste melk te huilen, ik ben niet zo van de achteruitkijkspiegels tenzij ik een auto bestuur uiteraard.

Het heeft veel meer zin om vooruit te kijken en een plan te hebben. En dat is precies wat ik nu gedaan heb, nu nog uitvoeren ;-)  Na wat puzzelen op de bankrekeningen en het opzetten van een spreadsheet, waarin ik alles wat binnen is gekomen en vooral ook wat eruit is gegaan heb gerubriceerd heb ik weer inzicht in de details en overzicht over het totaal plaatje. Ik heb nieuwe budgetten opgesteld en deze ook in mijn grip app van de ABN AMRO bank gezet.

Mijn belangrijkste conclusie is dat ik flink kan besparen op hou je vast; de impulsaankopen ! Natuurlijk heb ik voor ieder groot ding wat ik gekocht heb een verhaal waarom het zo nodig was, de mobiele airco omdat mijn oude labradortje zo ontzettend slecht tegen de hitte kon, de houten ligstoelen in de tuin want na de verbouwing van de tuin waren die toch echt nodig om het plaatje af te maken, de ventilatorlamp voor de eerste etage omdat een ventilator de lucht een paar graden koelt in onze tropisch hete zomers maar veel minder stroom kost dan een airco, een nieuwe lamp met bewegingssensor en spots voor in de schuur aan het huis omdat de lamp die er nu hangt het niet doet en het zo lastig zoeken is in het donker. De laatste twee zitten overigens nog in de doos aangezien ik nog niet aan het ophangen ben toegekomen...ik kan nog even doorgaan. Maar die aankopen die ontstaan als je op de bol.com app of welke andere dan ook zit te surfen, die aankopen ga ik dus niet meer doen. 

Verder valt er vooral op de boodschappen en de post leuke dingen, die bestaat uit boeken kopen, lunch, koffie, etentjes ook nog aardig wat te behalen. ik heb de neiging om makkelijk te trakteren op een kopje koffie, een lunch, een dinertje. Alleen zie ik ook dat er mensen zijn die zelf een tikkie sturen als we samen gegeten hebben terwijl ik vrolijk zit te trakteren. Dat is natuurlijk prima als ik daar zelf geen probleem mee heb, maar eigenlijk heb ik dat wel dus dat ga ik niet zomaar meer doen.

Ik heb mezelf een koopstop opgelegd en ik wil een moodboard gaan maken, het doel is nl dat ik over niet al te lange tijd kan stoppen met werken. Dat kan mits ik kan leven van een bepaald budget en dat lijkt me een heel aantrekkelijk doel. Nu nog omzetten in een moodboard. Dat zet me gelijk aan het denken over wat ik dan wil doen met al die vrije tijd. ik heb al wat ideeën daarover maar ze te visualiseren lijkt me een sterk middel.

Al met al ben ik heel blij met dit hernieuwde inzicht in mijn financiën. Hebben jullie wel eens een periode gehad waarin je het inzicht en overzicht een beetje of helemaal kwijt was ?

Beter ten halve gekeerd...

 

In mijn vorige blog vertelde ik dat ik sinds twee maanden in een andere functie werkzaam ben. Een functie waar ik in de afgelopen twee jaar 5 of 6 keer voor gevraagd ben en steeds nee op antwoorden.

Waarom nee ? Omdat ik uit een burn-out kwam een nieuw cluster aan het opzetten was wat nog in de kinderschoenen stond en omdat ik nooit de ambitie heb gehad om manager te zijn. Misschien is ambitie niet het goede woord maar het leek me gewoon niet iets voor mij.

En toen kwam wederom die vraag en er was een noodsituatie, waarop ik in mijn oude gewoonte schoot van behulpzaam zijn en geen nee zeggen. Dat was een dure les. Aan de ene kant vond ik het contact met al die medewerkers ( bijna 30) erg leuk. Iets voor ze betekenen, zorgen dat ze hun werk optimaal konden doen, een luisterend oor bieden en ze staken ook niet onder stoelen of banken dat ze blij met me waren.

De andere kant van de zaak was dat ik alle problemen en dingen die niet goed liepen meenam na werktijd, ze bleven in mijn hoofd spelen en het werden er steeds meer. En ik ging er steeds slechter van slapen en de stress stapelde zich in mij op. 

Tot het teveel werd en ik na de griepvaccinatie ziek werd en me steeds ellendiger ging voelen. Ik besefte dat dit mede kwam doordat ik iets deed qua werk wat helemaal niet goed voor me was.  Eerst dacht ik ik neem onmiddellijk ontslag, ga uitrusten en dan zie ik wel verder. Een nogal radicale gedachte, maar dat tekent wel een beetje de paniek die er in mij heerste. Een week heel slecht tot niet slapen doet gekke dingen met je en ik wilde ook absoluut niet weer in de buurt komen van hoe ik me voelde toen ik in mijn burn-out zat.

Na een paar dagen nadenken en praten met mensen die om me geven heb ik het gewoon besproken met mijn leidinggevende. En daaruit nogmaals de bevestiging gekregen dat het goed is om eerlijk te zijn, dat wordt alleen maar gewaardeerd en er is alle begrip voor.

Mits je zelf ook realistisch bent natuurlijk. Ik verwacht niet dat ik zomaar hup naar mijn vorige functie terug mag, dat wil ik ook niet dat zou oneerlijk zijn tegenover de collega die dit heeft overgenomen en er heel blij mee is. Ik heb er vertrouwen in dat er wel weer een leuke klus voor mij komt en tot die tijd is er zoveel werk wat er gedaan kan worden. Dat komt wel goed.

De hele situatie heeft me wel aangezet tot versnellen van alles wat ik wil onderzoeken op mijn weg naar financiele onafhankelijkheid. Dus ik ben nu gestart met het in kaart brengen van mijn uitgaven en het opstellen van een budget. Ik dacht nl altijd dat ik heel verstandig met geld omga, maar ergens is er een lek ontstaan. En ik weet waar het zit, impulsaankopen. Heel schadelijk, de oorsprong ligt denk ik in mijn eerder genoemde burn-out en alle dingen die tot de burn-out geleid hebben én wat er daarna in mijn leven is gebeurd. Maar zoals iedereen wellicht weet, impulsaankopen helpen niet echt en maken je maar heel kort een beetje gelukkiger. Dus moet ik ervan af en wel nu. Om die reden heb ik november en december tot "no spend" maanden gemaakt. Met een paar uitzonderingen, ik mag binnen de budgetten cadeautjes kopen, dat had ik overigens volgens een vastgesteld lijstje al gedaan.  En ik mag voor een leuk Kerstdiner wat extra uitgeven maar ook dat binnen de gestelde budgetten. Verder puilen mijn kasten, vriezer en koelkast uit met (inmaak) voorraad die gaan we de komende maanden terugbrengen tot normale hoeveelheden.

De boodschap van vandaag is, wat ben ik blij dat ik eerlijk tegen mezelf geweest ben en niet ben blijven door ploeteren op iets wat me alleen energie kostte en geen energie opleverde.

Hebben jullie ooit een drastisch besluit genomen ?

Hoe bereken jij de benodigde buffer ?

Er zijn verschillende wegen die naar het doel leiden. Al die mogelijke vormen om voor langere of kortere tijd niet fulltime, minder dan gebruikelijk in deeltijd of zelfs niet te werken vragen een buffer. Maar wat voor buffer.

We kennen denk ik allemaal het rekensommetje wat we in de meeste blogs terugvinden, je jaarkosten maal 25 en dan zou als je daar een ingeschat rendement van 4% over kunt maken dan zou het moeten lukken is de redenering.
Ik las laatst ook dat die rekensom op basis van het Amerikaanse fiscale systeem is gemaakt. Daar ga ik me nog in verdiepen.
Echter mijn eigen redenatie is neem je pensioenleeftijd minus je huidige leeftijd of de leeftijd waarop je wilt stoppen met werken of een x aantal uur minder wilt gaan werken. 

Het verschil is het aantal jaren wat je wilt overbruggen. Mocht je alleen minder willen gaan werken, dan bereken je het inkomen wat je wilt blijven verdienen op basis van het aantal uren wat je wilt blijven werken.

Bijvoorbeeld, stel je hebt per maand 2.000 euro nodig om van te leven, maar je wil twee dagen per week werken en daar wil je 1.000 euro mee verdienen. En stel dan wil je dit plan 16 jaar voor je officiële pensioendatum uitvoeren. Dan heb je dus per jaar  12.000 euro uit je buffer nodig en zou die buffer minimaal 16 maal 12.000 euro ofwel  192.000 euro nodig. Wil je helemaal stoppen met werken dan zou die buffer twee maal zo hoog moeten zijn, ofwel bijna 400.000.

Ik hou er rekening mee dat het werk wat je leuk vindt minder goed betaald wordt dan je huidige werk. Maar dat hoeft zeker niet zo uit te werken, de praktijk laat ook vaak zien dat mensen die stoppen met hun baan en gaan doen wat ze leuk vinden uiteindelijk hetzelfde of meer gaan verdienen, maar dat terzijde.

 Als je van een werkweek van 36 uur naar een werkweek van 16 uur gaat dan betekend dat niet persé dat je ook hetzelfde uurloon zult krijgen. Het is heel goed mogelijk en eigenlijk zeer waarschijnlijk dat dat uurloon behoorlijk lager zal zijn. Anderzijds hou je daar dan weer netto meer van over :-)

Om na die pensioendatum echter ook nog een beetje comfortabel te kunnen leven, moeten we ook berekenen wat je pensioen wordt op basis van de jaren die je eventueel fulltime hebt gewerkt.

Hier maak je eigenlijk weer dezelfde rekensom, ik zou die berekening baseren op de gemiddelde leeftijd. Dus stel een gemiddelde Nederlandse vrouw wordt 84 dan overbrug je de tijd vanaf je pensioen van ongeveer 67 jaar tot 84 dat is 17 jaar. Na je pensioengerechtigde leeftijd ontvang je AOW en een pensioen wat je in je werkende leven hebt opgebouwd. Stel dat je op het zelfde niveau wilt blijven leven als voor je pensioen dan moet hier ook weer een buffer voor aangelegd worden. Stel dat dit samen neerkomt op zo'n 1.800 euro dan wil je het in het geval van het voorbeeld van 2.000 euro met 200 euro per maand aanvullen. Ook hier kun je dezelfde rekensom op loslaten als eerder om op een kleine 30.000 euro als buffer uit te komen.

En dan nog de jaren die je eventueel in deeltijd wilt werken of helemaal niks als je niet meer wilt werken. Dan wordt het pas echt complex, wat gebeurd er met het pensioen wat je hebt opgebouwd, wordt je daar nu wel of niet op gekort ? Dat moet ik nog uitzoeken.

Wat ik nog helemaal buiten beschouwing heb gelaten is het rendement wat je op al dat geld maakt. Hier ga ik in mijn volgende blog verder op in.

Hoe zouden jullie de buffer berekenen ?

Een maand verder en wijzer

 

In de afgelopen maand heb ik me bezig gehouden met de opdrachten uit het boek van Lonneke Lodder zoals ik in een eerder blog beschreef.

Grappig is dat ik ook moest denken aan een oefening uit het boek van Jelle Hermus wat ik een paar jaar terug las en ook die oefening heb ik toen uitgevoerd. Dat boek heb ik er ook nog eens bij gepakt en het lijstje zat er nog in. 

Misschien leuk om in deze blog te laten zien wat uit beide zelfonderzoeken van dit jaar en die van 2018-2019 kwam.

De gelukspot uit opdracht 1 uit het boek "het leven is te kort om op kantoor te zitten" van Lonneke Lodder:
De opdracht was om minstens een maand lang iedere dag het mooiste moment van de dag op een briefje te schrijven en in een pot te doen.
Na die periode bekijk je de briefjes en onderzoek je of je een rode draad vind, wanneer floreer je en voel je je gelukkig.

Ik floreer van het voeren van betekenisvolle gesprekken hebben met mensen, het lezen van boeken, het koken van lekker en gezond eten en dat samen met de mensen waar ik om geef opeten. Yoga en meditatie maken mijn dag een stuk beter. 
Ook heb ik best veel tijd voor mezelf nodig, tijd waarin ik geen aandacht hoef te geven aan andere mensen waarin ik gewoon alleen ben zonder verdere prikkels.

In opdracht 1 moest je twee van de drie opdrachten kiezen, ik koos als tweede om in 90 seconden zonder schaamte op te schrijven wat mijn talenten en goede eigenschappen waren. Ook daar kwamen mijn liefde voor lezen en koken en contact met mensen naar voren, maar ook mijn administratieve talent, mijn brede interesse in kunst en cultuur en het feit dat ik bijvoorbeeld leuk met kinderen om kan gaan naar voren.

Dan de analyse die ik een paar jaar terug aan de hand van het boek "steeds leuker" van Jelle Hermus maakte, hier maakte ik twee lijstjes een van wat ik allemaal leuk vond om te doen en een van de zaken waar ik goed in was/ben. Daarna legde ik de twee lijstjes naast elkaar en keek welke zaken overeen kwamen en of ik er een baan van kon maken.

Leuk om te doen                    Goed in                        mogelijk werk            wel of niet doen

koken                                       best wel                        in een restaurant werken    niet echt iets voor mij

lezen                                        ik lees veel en graag   bibliotheek/ boekenwinkel   lijkt me leuk 

haken                                        niet echt

tekenen/schilderen                   niet echt

musea bezoeken                                                        iets in een museum/ suppoost    zou kunnen

contact met mensen                 contact met mensen nader uitwerken                        zou kunnen

wandelen met de hond            behoorlijk                   uitlaatservice of hondenoppas   nee, meer privé

praten met kinderen                best wel                       kinderboekenwinkel ?            zou kunnen

schrijven                                  aardig                          een blog schrijven                 zou kunnen

De twee inzichten van toen en nu komen aardig overeen.

Daarnaast heb ik in de afgelopen twee jaar  en de laatste twee maanden in mijn nieuwe functie nog eens nadrukkelijker een ander inzicht verworven en dat is dat veel emoties, nare situaties, spanningen etc bij mij heel erg binnenkomen en werkelijk alle energie uit me zuigen.

Ik wil dus ook werk waarbij er weinig druk op me ligt, werk zonder verantwoordelijkheden voor andere mensen, lees geen leidinggevende functie.

Nu heb ik het plan opgevat om die twee zaken met elkaar te gaan combineren. Dat ga ik de komende periode uitwerken voor mezelf. 

Hebben jullie nog tips voor me, ik hoor ze graag.

Een sabbatical of plakbandpensioen, FIRE of HOT

 

In mijn blog van vorige week vertelde ik dat er al een paar jaar in mijn hoofd de wens waart om heel veel minder te gaan werken of een tijdje te stoppen met werken en die periode te besteden aan dingen die ik graag wil doen. Om te kijken wat ik de komende tien jaar misschien leuk zou vinden om te doen, wat ik nog graag aan mezelf wil ontwikkelen. En toen las ik dus het boek van Lonneke Lodder, het leven is te kort om op kantoor te zitten.

Laat ik nu al 29 jaar op kantoor zitten, verschillende kantoren weliswaar en overwegend leuk en boeiend werk maar toch 29 jaar is lang erg lang. 

Ik heb besloten om dit komende half jaar te gebruiken om te bepalen wat ik hierna ga doen, hoe ik mijn plannen voor een sabbatical of wellicht helemaal stoppen met werken kan realiseren. 

Om toe te werken naar mijn doel ga ik aan de slag met een aantal zaken.

-   Wat zou ik willen doen met die vrije tijd, wat wil ik nou echt het liefste doen.

-   Ik ga mijn financiën nog eens goed onder de loep nemen, hoeveel heb ik nu echt nodig om rond te         komen.

-   Stel dat ik toch ergens geld mee zou willen verdienen, waarmee zou dat dan zijn en is dat realistisch.

-   Wat heb ik eigenlijk voor ogen, wil ik gewoon een lange periode van minimaal een jaar vrij zijn,            ofwel een sabbatical, of wil ik een plakbandpensioen of toch FIRE of HOT. Wat zijn de verschillen        en wat is er voor die verschillende varianten nodig.

Als eerste wil ik uitwerken wat ik nou precies zou willen met al die vrije tijd, hoe zie ik dat nou precies voor me. En dat wil ik gaan doen met de opdrachten in het boek van Lonneke. Bij opdracht 1 moet ik uit drie mogelijke opdrachten  twee schrijfopdrachten kiezen en die uit gaan voeren. De eerste opdracht die ik kies duurt een maand. De tweede 90 seconden. 

Met de uitkomsten van deze opdrachten eindig ik uiteindelijk met inzicht in de elementen waarmee ik kan gaan onderzoeken welke activiteiten, omstandigheden en of beroepen de elementen bevatten die voor mij belangrijk zijn. 

Er staat nu een pot naast mijn bed waar ik een maand lang iedere dag een briefje in ga stoppen waarop het mooiste moment van mijn dag staat. Wauw spannend !

Wat wordt de toekomst ?

En daar ben ik weer ! 
De afgelopen periode tussen oktober  2019 en nu is er weer veel gebeurd.
Zoveel dat ik weinig ruimte had voor andere zaken. 

In de zomer van 2019 besloten mijn man en ik uit elkaar te gaan. Dat was meer zijn wens dan de mijne maar uiteindelijk is het een goed besluit geweest.

We zijn die zomer nog met elkaar op vakantie geweest, we zijn altijd heel goede reismaatjes geweest. We houden van dezelfde bijzondere landen maar ook gewoon van de Waddeneilanden om daar van de natuur, rust en ruimte te genieten. We hebben nog uitstekend contact en iedere week komt hij bij me eten, gelukkig is de vriendschap gebleven.

In oktober 2019 startte ik aan een compleet nieuwe functie, precies de functie die ik voor ogen had na mijn burn-out, of eigenlijk zat ik nog in de staart van het herstel. Pas in april 2020 ben ik volledig hersteld gemeld. En dankzij het feit dat we in verband met Corona allemaal thuis moesten werken kon ik het halve jaar daarna ook echt goed herstellen.

Op kantoor ging rond 15.00 uur het licht uit in mijn hoofd van alle mensen en geluiden om me heen. In de rust van mijn eigen huis kon ik pas echt doorwerken tot vijf of zes uur en me veel beter concentreren.

In februari van het jaar 2020 ontmoette ik een leuke lieve man die mij erg leuk vond en vind gelukkig, dat was wel heel bijzonder en iets waar ik heel dankbaar voor ben. Zomaar weer iemand ontmoeten waar je van kan houden en die van jou houdt. 

Eindelijk kwam ik ook in wat rustiger vaarwater na jaren van drukte en allerlei gebeurtenissen die toch ook vaak  erg verdrietig waren.

In mijn huidige functie begeleid ik mensen in de Banenafspraak (met een afstand tot de arbeidsmarkt) in hun dagelijkse werk. Dat is echt een geweldig leuke baan en toch ga ik per oktober wat anders doen iets heel spannends weer. Maar ook daar heb ik weer zin in.

Vorige week kocht ik het boek van Lonneke Lodder "het leven is te kort om op kantoor te zitten"

Ik ben ongeveer op de helft, maar het is alsof er ergens een lichtje in mijn hoofd harder gaat schijnen. 

Al een paar jaar waart in mijn hoofd de wens om heel veel minder te gaan werken of een tijdje te stoppen met werken en een tijdje te besteden aan dingen die ik graag wil doen. Om te kijken wat ik de komende tien jaar misschien leuk zou vinden om te doen, wat ik nog graag aan mezelf wil ontwikkelen.

En nu las ik dat boek, op een moment dat ik in ieder geval voor een tijdje werk ga doen wat me leuk en spannend lijkt maar waar ik ook ambivalente gevoelens over heb.

Ik heb besloten om dit half jaar te gebruiken om te bepalen wat ik na dit halve jaar ga doen, hoe ik mijn plannen voor een sebatical of wellicht helemaal stoppen met werken kan realiseren. En om mezelf extra aan te sporen ga ik jullie hierin meenemen. 

Hierboven heb ik veel zaken kort benoemd, die zal ik in volgende blogs gaan toelichten en ik zal mijn plan voor het komende jaar met jullie delen net als de voortgang hierop en mijn gedachten erover. Waar loop ik tegenaan, wat gaat makkelijk of moeilijk. Ik heb er zin in en ook als niemand dit leest dan nog heb ik voor mezelf een document waarin ik mijn stappen bijhoud.

Alle tips zijn overigens welkom, ik ga starten met de eindopdrachten in het boek van Lonneke.

Tot de volgende blog.